2025 자동차 보험료, 사고 나면 얼마나 오를까? 할증 기준 총정리

사고 한 번 났을 때 자동차 보험료, 얼마나 오를까? (2025 기준)
경미사고·중대사고별 보험료 인상폭과 무사고 할인 손실까지, 숫자로 정리했습니다.

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📑 목차

1. 무사고 할인과 사고 할증 구조
2. 사고 유형별 보험료 인상 폭
3. 사례로 보는 실제 계산
4. 보험 처리 vs 자비 처리, 어떤 게 이득?
5. 보험료 인상 예측 계산기
6. 갱신 전략 & 할증 리셋 시점
7. 자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 무사고 할인과 할증의 구조 📝

자동차 보험료는 무사고 할인과 사고 할증이 동시에 반영됩니다.
2025년 기준, 총 29등급으로 구성되어 있으며 사고 시 등급이 내려가면서 보험료가 올라갑니다.

💡 핵심: 무사고 시 보험료는 매년 3~11% 할인, 사고 시 등급 하락 + 무사고 할인 손실이 동시에 발생합니다.

2. 사고 유형별 보험료 인상 폭 💥

사고 유형	사고 점수	할증 기준
부상사고 (1~4급)	4점	사망·중상해
부상사고 (5~7급)	3점	중증 상해
부상사고 (8~11급)	2점	경증 상해
부상사고 (12~14급)	1점	매우 경미
물적 사고 (기준 초과)	1점	200만원 초과
물적 사고 (기준 이하)	0.5점	200만원 이하

3. 사례로 보는 실제 계산 🧾

A씨 (보험료 87만원, 자기부담금 30만원, 무사고 할인율 5%)이 경미 사고(수리비 120만원)를 보험처리했다고 가정해 보겠습니다.

• 내년 보험료: 약 8.7만원 상승
• 무사고 할인 손실: 약 4.3만원/년 × 3년 = 13만원
• 3년간 총 인상: 약 26만원
• 자기부담금 포함 총 보험 처리 비용: 약 56만원
• 자비 처리 비용: 120만원

👉 결론: 이 경우 보험 처리하는 것이 약 64만원 이득!

4. 보험 처리 vs 자비 처리, 어떤 게 이득? ⚖️

원칙은 간단합니다. “보험 처리 비용 < 자비 처리 비용”이면 보험 처리, 반대라면 자비 처리입니다.
특히 경미 사고라면 무사고 할인 손실을 꼭 계산해야 합니다.

5. 보험료 인상 예측 계산기 🧮

현재 보험료 (만원):

사고 처리 비용 (만원):

자기부담금 (만원):

할증률 (%):

무사고 할인율 (%):

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6. 갱신 전략 & 할증 리셋 시점 💡

• 등급 할증: 3년간 유지 후 복원
• 사고 건수 할증: 보통 1년 후 소멸

👉 따라서 경미 사고라면, 장기적 보험료 손해와 자기부담금을 꼭 비교하세요.

7. 자주 묻는 질문 (FAQ) ❓

Q1. 무사고 할인이 사라지면 보험료가 얼마나 오르나요?
A. 무사고 할인율은 보통 3~11%. 즉, 87만원 보험료라면 약 2.6~9.5만원이 매년 손실됩니다.

Q2. 0.5점 사고는 할증이 없나요?
A. 단일로는 등급 할증이 거의 없지만, 무사고 할인 리셋 때문에 실제로는 보험료가 오릅니다.

Q3. 보험사별 할증률은 다르나요?
A. 네, 기준은 동일하지만 삼성 5%, 현대 10%, DB 15%처럼 평균치가 다릅니다.

Q4. 사고 후 보험사 갈아타면 더 저렴할까요?
A. 가능하지만 사고 이력은 공통 DB로 공유돼 큰 차이는 없습니다. 대신 각사 할인·특약 차이는 있습니다.

Q5. 경미 사고는 무조건 자비 처리가 유리한가요?
A. 아닙니다. 계산기로 3년간 총 비용을 비교해보는 게 가장 정확합니다.